Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Unternehmen: Merkmale des Finanzbereichs

Es wurde viel darüber geschrieben, welche Art von Finanzdienstleistungsbanken kleine Unternehmen anbieten, aber die Eröffnung eines großen Kreditinstituts ist mit hohen Kosten und organisatorischen Schwierigkeiten verbunden. Es gibt andere Formen kommerzieller Produkte für das Unternehmertum auf mittlerer Ebene. Kleine Unternehmen sind hauptsächlich im Versicherungs- und Investmentsektor tätig, können aber auch andere Bereiche abdecken, die von Unternehmen gefordert werden. Was machen Finanzdienstleister? Lesen Sie weiter und vielleicht lernen Sie etwas Neues. <

Definition und Besonderheiten von Finanzdienstleistungen

Jeder studentische Ökonom weiß, dass Finanzen kein Geld sind, sondern Beziehungen, die im Prozess der Reproduktion und Verteilung von Wohlstand entstehen. Die Klassifizierung von Diensten, die diesem Konzept entsprechen, unterteilt sie in die folgenden Typen: <

KlassPodklassKratkoe opisanieBankovskieDepozityPrivlechenie zur Verfügung stehende Mittel unter protsentyRKORaschetno liquiden obsluzhivanieInkassatsiyaZachislenie auf p / sKonvertatsiyaPriobretenie valyutyGarantiiAlternativnoe und Verkauf von Sicherheiten Sicherungsgeschäfte mit latenten Schulden obyazatelstvKreditovanieVydacha kommerzielle zaymovForfeytingPriobretenie kommerziellen Pflichten des Importeurs vor eksporteromFaktoringObespechivaet Stundung von Zahlungen auf VEDPerevodTransaktsii mit ap / s Asset DrugoyInvestitsionnyeUpravlenie und Kapital, inkl. Vertrauen und direkteErfahrene ImmobilienbewertungFazit zum Wert von VermögenswertenInvestitionsberatungBeratung zu Anlagefragen InvestmentmaklerdienstleistungenVermittlung bei BörsengeschäftenVersicherungsleistungen eines VersicherungsmaklersVersicherungsmaßnahmen im Interesse eines Kunden in eigenem NamenRückversicherungVertretung von Vermögenswerten von Versicherungsverbindlichkeiten an eine andere PersonDirekt mit dem Recht auf Versicherung von Immobilien und Transaktionen ohne Maklerdienstleistungen Vermittlung an Börsen (Währung, Ware, Aktie) Rating-Dienstleistungen Zuweisung einer Bonität Mikrokredite Ausgabe von Kleinkrediten nach einem vereinfachten System zu höheren Zinssätzen Unternehmensberatung Einschließlich der Dienstleistung "Finanzgeschäftsplan"

Finanzdienstleistungsunternehmen haben in erster Linie die Aufgabe, eine Vielzahl von geschäftlichen Herausforderungen zu bewältigen. Das Angebot umfasst: <

• Ausgelagerte Buchhaltung.
• Kapitalbeschaffung.
• Audit (obligatorisch und freiwillig).
• Werbung und andere Aktivitäten zur Markenwerbung.
• Gezielte Marktforschung.
• Kostenanalyse und Empfehlungen für deren Optimierung.
• Unterstützung bei der Anmietung oder dem Kauf von Gewerbeimmobilien.
• Beilegung von Konflikten mit Behörden und Auftragnehmern.
• Regelmäßige rechtliche Unterstützung und Ad-hoc-Rechtshilfe.
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Kleinere Unternehmen ergänzen die Finanzdienstleistungen der Banken, indem sie flexibel sind, Marktnischen finden, die nicht von ihnen abgedeckt werden, und schneller handeln. Schauen wir uns einige Beispiele an. <

Kredite für Außenhandelsteilnehmer

Die außenwirtschaftliche Tätigkeit ist mit vielen Risiken verbunden. Das Hauptproblem drückt sich im "Einfrieren" von Devisengeldern aus. Der Importeur, der die Lieferung bezahlt hat, hat die Ware noch nicht erhalten. Der Exporteur, der die Zollabfertigung durchführt und seine Waren versendet, ist ebenfalls gezwungen, auf den Eingang des Erlöses zu warten. <

Ausweg aus der Situation der Außenhandelsfinanzierung. Fonds werden von Banken auf internationalen Märkten zu günstigen Zinssätzen angezogen und zur Tilgung von Schulden für den Zeitraum des Verkaufs importierter Waren oder zur Erzielung von Deviseneinnahmen für exportierte Produkte verwendet. Gleichzeitig leiten Finanzkunden ihre eigenen Mittel nicht um, die sie mit einer Effizienz verwenden können, die über die Zinsen für das Darlehen hinausgeht. <

Außenhandelskredite mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren werden für den Kauf von Geräten verwendet, die sich über Jahre auszahlen, sowie für Zahlungen für Rohstoffe und Komponenten. Ausnahmen bilden einige Arten von Produkten (Waren mit doppeltem Verwendungszweck, giftige Substanzen usw.), die gesetzlichen Beschränkungen unterliegen. <

Bei Bedarf ist eine zusätzliche Verschiebung der Kreditrückzahlung möglich, was wichtig ist, wenn der Importeur ein Warendarlehen gewährt. Dieser Service wird als Post-Export-Finanzierung bezeichnet. <

Geschäftsleute und Investoren brauchen einander. Finanzielle Investitionen sind erforderlich, um das Unternehmertum zu fördern. Anleger benötigen Kapital, um höhere Renditen als Bankzinsen zu erzielen. Das Verhältnis von Partnerschaft und gegenseitigem Nutzen ist die Hauptsache in der Beziehung zwischen dem Unternehmer und dem Sponsor. <

Notwendige Voraussetzungen für die Gewinnung eines Investors

Wenn Sie nach einem Investor suchen, müssen Sie beim Eigentümer der Finanzmittel Geld sammeln. <

Die Bedingungen für die Gewinnung eines Investors hängen ab von: <

• nach dem Bild eines Unternehmers;
• seine Fähigkeit, seine Idee zu präsentieren;
• demonstrieren den erzielten Erfolg.
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Der Investor muss von der Beständigkeit des potenziellen Partners, seinem Anstand, seinen organisatorischen Fähigkeiten und seiner Kompetenz überzeugt sein. Informationen über den Investor werden auf speziellen Internetseiten veröffentlicht, auf denen seine Anforderungen an das Projekt unbedingt angegeben sind. Hier werden auch die Anforderungen an den Kunden angegeben. <

Zum Beispiel in einem bestimmten Fall, um Investitionen in Höhe von bis zu 3 Millionen Rubel anzuziehen. erforderliche Informationen: <

• über das Team;
• Produkt;
• Marktwachstumsaussichten;
• Zweck von Investitionen;
• Finanzplan;
• Bedingungen für den Anleger.
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Investmentbranchen sind angegeben, einschließlich Ausnahmen, die nicht als Angebot gelten. <

Wo Sie einen Investor für ein bestehendes Unternehmen oder Startup suchen

Unternehmensinvestitionen hängen von der Funktionsweise des Projekts ab, die in Phasen unterteilt werden kann: <

Unter Finanziers gibt es eine Meinung: Je größer der Kunde, desto besser. Es ist viel einfacher, einen großen Betrag in einen Deal zu "stecken", als zwanzig kleine auszugeben. Es wird angenommen, dass selbst wenn die Rentabilität bei kleinen Transaktionen höher ist, sie durch die hohen Kosten für die Aushandlung und Bewertung der Finanzlage vieler kleiner Kunden "aufgefressen" wird. Wenn Sie die Arbeit jedoch richtig organisieren, ist ein kleines Unternehmen ein profitablerer Kunde als ein großes. Ich werde einige wichtige Punkte der Arbeit mit kleinen Unternehmen aufzeigen. <

Schnelle Lösungen und schnelles Wachstum

Banken und Factoring-Unternehmen, die mit großen Kunden zusammenarbeiten, erwägen in der Regel einen Deal über mehrere Monate. Kleine Unternehmen können ihre Aktivitäten für einen solchen Zeitraum nicht planen. Für kleine Unternehmen ist Zeit Geld, das hier und jetzt benötigt wird. Hierbei stehen nicht die nominalen Finanzierungskosten in Prozent pro Jahr im Vordergrund, sondern die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung des Angebots und die Schnelligkeit der Entscheidungsfindung. Es ist ratsam, in drei bis vier Tagen zu lernen, wie man eine Entscheidung trifft. <

Die Arbeit mit kleinen Unternehmen lehrt die Unternehmensbewertung, nicht die Sicherheiten

Versprechen ist einer der Fetische des russischen Finanzmarktes. Aber kleine Unternehmen haben normalerweise keine liquiden Sicherheiten. Für uns ist es einfacher als für Banken, denn Factoring ist eine ungesicherte Finanzierung gegen die Abtretung einer Geldforderung. Wir bewerten nicht so sehr den Kunden selbst als seinen Schuldner. Zum Beispiel liefert ein kleines junges Unternehmen ein Produkt mit einer Zahlungsverzögerung von mehreren Monaten an eine große Kette, aber es braucht heute Geld. Hat ein solches Unternehmen die Chance, einen Kredit zu erhalten? Höchstwahrscheinlich nicht. Erstens hat sie definitiv keine Sicherheiten. Zweitens gibt es wahrscheinlich keine Berichterstattung, die die Bank zufriedenstellen könnte. <

Das Factoring-Unternehmen wird solche Lieferungen finanzieren, da die finanzielle Situation nicht des Kunden selbst, sondern des Käufers seiner Produkte wichtiger ist. Große, zuverlässige und finanziell stabile Unternehmen erweisen sich häufig als Käufer von Produkten und Dienstleistungen kleiner Unternehmen. <

Was ist Factoring und die Lebensgruppe

Die Finanzgruppe "Life" wurde 2021 gegründet. Sie umfasst sieben regionale Geschäftsbanken. Die Gruppe verfügt über 260 Büros in 75 Regionen. Neben traditionellen Bankdienstleistungen bietet die Gruppe Investmentbanking-Dienstleistungen sowie Leasing- und Factoring-Produkte an. Im Jahr 2021 lieferte die Gruppe fast 40% des Zuflusses neuer Kunden an den russischen Factoring-Markt. <

Factoring ist eine Reihe von Dienstleistungen für Hersteller und Zulieferer, die auf Zahlungsaufschubbasis handeln. Die Hauptfunktion ist die Kreditvergabe an Lieferanten durch den Kauf kurzfristiger Forderungen. <

Nicht nur Abschlüsse

QR-Code-Zahlungen

Vyacheslav Semenchuks Geschäft begann mit Verlegenheit: Er konnte die Rechnung für das Mittagessen in einem Restaurant mit einem Mädchen nicht bezahlen, weil das Geld zu Hause blieb. Der Geschäftsmann überlegte, wie bequem es wäre, die Rechnung mit einem QR-Code über ein Smartphone zu bezahlen. Zu dieser Zeit musste er schnell nach Hause gehen, um Bargeld zu holen, und das Mädchen musste in einem Restaurant auf ihn warten. In Zusammenarbeit mit Freunden begann Vyacheslav, die Idee zum Leben zu erwecken: Sie entwickelten eine Anwendung, mit der Sie Bankkartendaten daran binden können. <

Mit Hilfe des neuen Dienstes können Sie jetzt problemlos in Geschäften, Cafés und Websites bezahlen. Das Smartphone scannt den Code und überträgt nach Bestätigung der Zustimmung zur Durchführung des Vorgangs automatisch den erforderlichen Betrag von der Karte. Der QR-Code kann auf jede Oberfläche gedruckt werden: Es kann sich um eine Quittung oder eine Pizzaschachtel handeln. Es werden keine Terminals benötigt - Sie benötigen nur ein Smartphone mit der darauf installierten Anwendung. <

Geschäftsleute hatten einige Schwierigkeiten. Benutzer haben die App heruntergeladen, aber wenn sie sie selten verwendet haben, haben sie die App vergessen. Es wurde ein Motivationsprogramm erfunden: Jeder, der unmittelbar nach der Installation der Anwendung auf einem Smartphone den Kauf damit bezahlte, erhielt einen einmaligen Rabatt. <

Parallel dazu haben wir begonnen, weitere Partner zu gewinnen. Durch den Service ist es nun möglich, Geldstrafen zu zahlen. Maximaler Komfort für den Kunden ist einfach und rentabel. Die Anwendung wird täglich von immer mehr Menschen heruntergeladen. <

Zeit sparen - wie können Sie damit Geld verdienen? <

Buchhaltung und Berichterstattung sind langweilig und zeitaufwändig. Dies ist jedoch nicht ohne sie möglich. Anton Sizov arbeitet in einem Team, um einen Service zu erstellen, der die Berichterstellung erheblich erleichtert. <

Zu Beginn musste ich mehrere Buchhalter einstellen und ihnen ein wettbewerbsfähiges Gehalt bieten. Die ersten Benutzer erhielten ein Tablet als Geschenk und kostenlose Kurse, in denen ihnen die Nutzung des Dienstes beigebracht wurde. Zielgruppe - kleine und mittlere Unternehmen. Der Preis für Dienstleistungen hängt vom Jahresumsatz des Unternehmens ab und liegt zwischen 8.000 und 80.000 Rubel. <

Wenn ein Fehler im Service auftritt, werden alle damit verbundenen Verluste und Unannehmlichkeiten vom Unternehmen erstattet. Jetzt bietet das Unternehmen auch geschäftliche Unterstützung und juristische Dienstleistungen an. Die Bewegung des Geldumschlags von Kundenunternehmen kann mit einer mobilen Anwendung überwacht werden. Die Werbung erfolgt über Konferenzen und das Internet. Ein Partnerschaftsprogramm mit Bankinstituten wurde gestartet. Der Jahresumsatz beträgt 200.000.000 Rubel. <

Business on Mobile Acquiring

Nikolay Zhmurenko hat die Idee seines eigenen Geschäfts in den USA ausspioniert. Das Wesentliche des amerikanischen Befundes war, dass die Anwendung auf dem Smartphone mit einem bestimmten Gerätetyp verbunden war und dieses System Zahlungen mit einer Bankkarte ermöglichte. <

Einfach ausgedrückt, diente das Telefon als Kassierer. Wie Mobile Acquiring in Russland auftrat. Das Gerät zum "Rollen" von Karten wurde im Himmlischen Reich bestellt. Bereits zu Beginn traten Schwierigkeiten auf - Nikolai erhielt die Nachricht, dass Daten von Kundenkarten in die Hände von Übeltätern fallen könnten. Nikolai wurde geraten, den Lieferanten zu wechseln und ein teureres und geschütztes Produkt zu bestellen. Das Team tat genau das. Ihre ersten Kunden waren Unternehmer, Taxibesitzer, Einzelhandelsgeschäfte und Lieferservices. Jetzt umfasst die Kundenliste große Online-Shops, Versicherungsunternehmen und sogar Banken. <

Bei der Planung der Gründung eines Startups stehen viele aufstrebende Unternehmer vor dem Problem des Mangels an Eigenkapital. Und sie sehen Bankkredite als die einzige Quelle für Ressourcen. <

Es gibt jedoch auch andere Möglichkeiten, ein Startup zu finanzieren. Um die Mittel anderer für Ihr Projekt zu gewinnen, ist es nicht erforderlich, sich auf Kredite einzulassen und unerschwingliche Zinsen zu zahlen. In diesem Artikel schlagen wir 10 Möglichkeiten vor, um eine Finanzierung für ein Projekt zu finden. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies keine universellen Systeme sind - bestimmte Optionen eignen sich für verschiedene Projekte. Und all diese Nuancen sollten im Voraus geklärt werden. <

Versuchen wir, Startup-Finanzierungssysteme zu verstehen. <

Standard-FFF (Freunde, Familie und Narren)

Wie die russische Praxis zeigt, ist diese Methode vielen Unternehmern vertraut - denen, die von Eltern, Freunden oder Bekannten Geld für ihr Geschäft erhalten haben. Im Allgemeinen Investoren, die dieses Thema nicht verstehen, aber helfen und in Ihr Projekt investieren möchten. <

Eine solche Investition zu erhalten ist der einfachste Weg, da Sie mit engen Personen kommunizieren, denen es oft unangenehm ist, Sie abzulehnen. Gleichzeitig laufen Sie jedoch Gefahr, die Beziehungen zu Ihren Lieben zu ruinieren, wenn das Projekt nicht Ihren Erwartungen entspricht. Um auf der sicheren Seite zu sein, ist es besser, alles auf einmal zu erklären und verschiedene Szenarien für die Entwicklung von Ereignissen zu diskutieren. <

Crowdfunding

Diese Methode ist bei kreativen Startups und sozialen Projekten beliebt. Das Wesentliche liegt in der Tatsache, dass das Projekt von einer großen Anzahl von Kleininvestoren finanziert wird, die an Ihrem Produkt interessiert sind. Auf vereinfachte Weise klingt es wie "ein Faden für die Welt". Als Belohnung für ihre Investition erhalten Anleger bestimmte Boni: ein fertiges Produkt, einen Prozentsatz des zukünftigen Gewinns, ein exklusives Produkt usw. <

In den letzten Jahren hat das Crowdfunding in Russland an Dynamik gewonnen. Es entstehen verschiedene professionelle Plattformen, auf denen Sie eine Beschreibung eines Startups veröffentlichen und Spendenaktionen organisieren können. Grundsätzlich erhalten soziale und gemeinnützige Initiativen gute Renditen. Kreative Projekte werden ebenfalls immer beliebter - aber die Finanzierung erfolgt in der Regel durch diejenigen, die bereits ein treues Publikum haben, Fans, die bereit sind, bei der Umsetzung des Projekts zu helfen. <

Heute sind viele Crowdfunding-Sites erschienen. Betrachten wir die beliebtesten: <

• Kickstarter. Viele nennen es die beste Crowdfunding-Plattform der Welt. Ihr Vorteil liegt in der hohen Besucherzahl und einem hohen Anteil erfolgreicher Projekte.
• Boomstarter. Der Service hat nicht die Funktion, Bardividenden an Anleger zu zahlen. Als Belohnung bietet der Initiator der Sammlung verschiedene Arten von Vergütungen (Aktien) an. Jeder hat seinen eigenen Preis. Der Nachteil der Plattform besteht darin, dass alle Mittel an die Anleger zurückgegeben werden, wenn der Autor den Zielbetrag nicht erreicht.
• Planet. beim. Eine weitere beliebte Crowdfunding-Plattform in Russland. Der Hauptvorteil der Ressource besteht darin, dass zum Erhalt der Finanzierung und zum Abheben von Geldern 50-99% des angegebenen Betrags eingezogen werden müssen. In diesem Fall beträgt die Provision 10%. Und wenn Sie den vollen Betrag einziehen oder das Limit überschreiten, beträgt die Provision 5%. Außerdem muss der Unternehmer 5% an Zahlungssysteme überweisen. Ein weiterer Vorteil dieser Website ist das Recht, den Fundraising-Zeitraum zu verlängern. Diese Funktion kann nur einmal verwendet werden.
• RocketHub ist eine Ressource, mit der Sie Mittel für Projekte in verschiedene Richtungen gewinnen können. Das Funktionsprinzip lautet wie folgt: Die gesammelten Gelder werden an den Benutzer gesendet, auch wenn das Limit nicht erreicht wird. Der Nachteil ist, dass im Falle einer erfolglosen Sammlung die Provision für das Abheben von Geldern erhöht wird.
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Es ist wichtig zu verstehen, dass es fast unmöglich ist, an solchen Standorten ernsthafte Mittel zu sammeln. <