Geschäftsplan der Mikrofinanzorganisation

Analysten gehen davon aus, dass der Wert bis Ende desselben Jahres auf 56 Milliarden steigen wird. Statistiker haben berechnet, dass sich ein Start-up-Paket für Mikrokredite in nur 1-2 Monaten für die Bevölkerung auszahlt. <

Erste Schritte

Büros, in denen Sie eine kleine Menge ausleihen können, wachsen in Großstädten nach einem warmen Sommerregen noch schneller als Pilze. Aber wie in jedem Privatunternehmen muss ein Unternehmer bereit sein, die Anforderungen an Geschäftsleute dieser Art so genau wie möglich zu erfüllen. Zunächst muss sich eine Person, die mit Mikrokrediten Geld verdienen wird, einige Fragen beantworten. <

• Wird das ausgewählte Unternehmen wettbewerbsfähig sein? (Mikrokredite werden heute von Hunderten von Unternehmern vergeben).
• Ist der Gründer bereit, die gesetzlichen Anforderungen genau zu befolgen?
• Ist er bereit, Verluste zu erleiden, wenn einige der Kredite nicht zurückgegeben werden?
• Wie viel Geld ist er bereit, in die Eröffnung eines Geschäfts zu investieren?
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Nachdem ich die Antworten verstanden und Kunst gelesen habe. Bundesgesetz der Russischen Föderation N 151-FZ vom 02. 7. 010, der Unternehmer ist bereit, mit der Registrierung einer juristischen Person zu beginnen. Dies kann eine Stiftung, eine Partnerschaft, eine LLC oder eine andere Art von gemeinnütziger Partnerorganisation außerhalb des Budgets sein. <

Wie eröffne ich ein Mikrokreditunternehmen?

Die Gründung eines Unternehmens unterscheidet sich nicht wesentlich von der Organisation eines anderen eigenen Unternehmens und beginnt mit dem Papierkram. Der Unternehmer muss die maßgeblichen Dokumente studieren, ein Paket der erforderlichen Papiere sammeln, ein Zimmer mieten, das den Anforderungen von Rospotrebnadzor und der Brandinspektion entspricht. <

Es gibt nur einen Unterschied: Ein Unternehmen, das einen Mikrokredit für Geld ausführt, muss unbedingt im staatlichen Register der Mikrofinanzorganisationen eingetragen sein. Andernfalls sind seine Aktivitäten illegal. Für eine Aktivitätsgenehmigung sind mehrere Dokumente erforderlich. <

• Antrag des Eigentümers (mit all seinen Kontakt- und Passdaten) auf Eintragung des Unternehmens (Firma, Organisation) in das Register der Mikrofinanzorganisationen.
• Registrierung (Kopie) einer juristischen Person.
• Informationen zu den Gründern. In der Regel wird ein Beispiel dieses Dokuments auf den Websites der Stadtverwaltungen veröffentlicht. Je nach Stadt können die Formen leicht abweichen.
• Entscheidung (Kopie) über die Wahl der Leitungsgremien der Organisation. Es ist in jeder Form zusammengestellt.
• Standardpaket von Dokumenten: Bescheinigung über die staatliche Registrierung des Unternehmens, Charta, Gründungsdokumente. In der Satzung muss unbedingt angegeben sein, dass eine der Aktivitäten des Unternehmens die Ausgabe von Darlehen ist.
• Dokumente, die die rechtliche und tatsächliche Adresse der Organisation bestätigen.
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Einige Tipps für Anfänger

Mikrokreditmarkt

Der Service ist bei Bevölkerungsgruppen mit unterdurchschnittlichem Einkommen gefragt. Meistens werden diese Kredite für dringende Bedürfnisse "zum Gehaltsscheck" aufgenommen. Der Hauptwettbewerbsvorteil gegenüber Pfandhäusern und traditionellen Bankkrediten ist die Verfügbarkeit eines solchen Kredits unter zwei oder sogar einem Dokument ohne Sicherheiten. Niedrige Anforderungen an Kreditnehmer führen jedoch zu einer hohen Ausfallrate. Der Gewinn wird auf Kosten der Zinsvergabe erzielt, die in der Regel täglich berechnet wird. In Bezug auf das Jahr werden Hunderte von Prozent erhalten. <

Zielgruppe

In der Regel handelt es sich dabei um mehrere Kategorien von Bürgern mit unterdurchschnittlichem Einkommen: Angestellte von Haushaltsorganisationen, junge Menschen, alleinerziehende Mütter. Ein kleiner Prozentsatz der Kunden von Mikrofinanzinstitutionen sind auch Personen mit höherem Einkommen. <

Wettbewerb

Das Wettbewerbsniveau kann als durchschnittlich bewertet werden. Spieler erscheinen und arbeiten im ganzen Land nach einem Netzwerkprinzip. Um eine Mikrofinanzorganisation zu eröffnen, empfehlen wir Ihnen, eine Franchise zu kaufen. <

Räumlichkeiten

Formal kann eine Mikrokreditorganisation legal ohne Büro arbeiten. Wenn wir jedoch über die Schaffung einer Marke sprechen, die in einer Stadt oder Region erkennbar ist, ist es ratsam, ein Zimmer zu erwerben. Das Büro eines kleinen Unternehmens zur Vergabe kurzfristiger Kredite kann sich auf einer Fläche von ca. 20 m² befinden. Die Struktur des Raums kann wie folgt aussehen: <

Monatlicher Mietpreis: 25-30 Tausend Rubel. (Moskau), 15-20 Tausend (Regionen). Es sollen Investitionen in Reparaturen für das Markendesign getätigt werden: 300 Tausend Rubel. Gesamtkosten für Räumlichkeiten im ersten Geschäftsjahr: 600-650 Tausend (Moskau), 480-550 Tausend (Regionen). <

Ausrüstung

Es wird keine Offenbarung sein, wenn wir sagen, dass die finanzielle Situation des größten Teils der Bevölkerung alles andere als stabil ist. Daher hat in den letzten Jahren die Zahl der Organisationen, die Kredite an die Bevölkerung vergeben, stark zugenommen. War es noch vor fünf oder sechs Jahren ausschließlich das Vorrecht der Banken, so ist es heute genau umgekehrt. <

Oft leihen sich die Leute lieber Geld von MFIs aus, da sie nicht eine ganze Reihe von Dokumenten benötigen. <

Mit einem Wort, wir werden heute den einfachsten Geschäftsplan einer Mikrofinanzorganisation betrachten. Wenn Sie die Mittel für den ersten Start haben, sind die Aussichten recht anständig. <

Entwicklungsperspektiven

Im Allgemeinen sind die Aussichten für die Entwicklung dieser Art von Geschäft sehr optimistisch. Allein im Jahr 2021 stieg der Umsatz um 50% und Ende 2021 um 60%. Das Gesamtvolumen des Kreditmarktes wird von Experten auf mehr als 60 Milliarden Rubel pro Jahr geschätzt. <

Welche Gesetze regeln die Aktivitäten solcher Organisationen?

Für ihre Regulierung hat die Regierung der Russischen Föderation ein spezielles Bundesgesetz „Über Mikrofinanzorganisationen“ verabschiedet. Das Gesetz besagt, dass ein Unternehmer, der von einem Darlehensvertrag geleitet wird, einem Kunden bis zu einer Million Rubel einschließlich geben kann. <

Bitte beachten Sie: Dieser Vertrag ist vollständig durch die Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation geregelt. Machen Sie sich beim Erstellen eines Geschäftsplans für eine Mikrofinanzorganisation mit den Bestimmungen in diesem Bereich vertraut. <

Grundsätzlich gibt es keine konkreten Hindernisse für die Organisation dieser Art von Geschäft. <

Beachten Sie nur, dass die am besten geeignete organisatorische und rechtliche Form des Eigentums LLC ist. Natürlich ist auch ein einzelner Unternehmer geeignet, aber angesichts der Tatsache, dass die Höhe des Einkommens das Niveau, auf das Sie sich bei vereinfachten Steuersystemen verlassen können, erheblich übersteigen kann, wird dies keinen großen Nutzen bringen. <

Wichtig! Es gibt ein einheitliches Bundesregister für Mikrofinanzorganisationen, in dem Ihr Unternehmen registriert sein muss. Bitte beachten Sie, dass alle Ihre Aktivitäten völlig illegal sind, wenn diese Bedingung nicht erfüllt ist. <

Bisher vertrauten viele Menschen MFIs nicht, die Sofortkredite ohne Ablehnung vergeben, und zogen es vor, sich an Banken zu wenden. Aber jetzt hat sich dieser Bereich gerechtfertigt und entwickelt sich aktiv weiter. Daher wird ein Geschäft darauf rentabel sein. Wie öffne ich Mikrokredite von Grund auf neu? Alle Nuancen der Unternehmensorganisation werden im Artikel vorgestellt. <

Öffnungsfunktionen

Die Geschäftsidee für Mikrokredite weist mehrere Merkmale auf, die sie von Konsumentenkrediten bei einer Bank unterscheiden. Dieser Bereich hat hohe Aussichten auf dem russischen Markt. Dies erklärt den deutlichen Anstieg der Anzahl der MFIs. <

Um jedoch ein Mikrokreditgeschäft zu eröffnen, das hohe Gewinne bringt und gefragt ist, müssen Sie viele Informationen analysieren und wichtige Aspekte berücksichtigen. Dies gilt sowohl für den Namen als auch für den Arbeitsalgorithmus, den Standort des Unternehmens. <

Zuerst müssen Sie sich mit der Terminologie und den Definitionen vertraut machen. In Russland wurde das Bundesgesetz Nr. 151 vom 02. 7. 010 "Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen" verabschiedet, das die Arbeit privater Kreditgeber und kleiner Unternehmen definiert, die für kurze Zeit Kredite vergeben. Jetzt werden diese Dienste durch einheitliche Regeln gesteuert. Mikrokredite beinhalten Kredite von bis zu 1 Million Rubel. <

Um Kredite an Privatpersonen vergeben zu können, muss das Unternehmen als juristische Person registriert sein. Alle im Land tätigen Unternehmen müssen in das staatliche Register aufgenommen werden, in dem ihre Angaben angegeben sind. <

Unterschied zur Bankkreditvergabe

Auf den ersten Blick scheint die Arbeit eines MFI fast die gleiche zu sein wie die einer Bank. Wenn Sie sich jedoch mit allen Feinheiten befassen, werden Sie Unterschiede feststellen: <

• Mikrokredite werden nur in russischen Rubeln vergeben.
• Die MFI hat kein gesetzliches Recht, die Vertragsbedingungen einseitig zu ändern.
• Das Unternehmen kann keine Bußgelder für vorzeitige Zahlung erheben, sondern nur unter der Bedingung, dass der Kunde diese Absicht im Voraus mitgeteilt hat.
• Die MFI hat keinen Zugang und kein Recht, Geschäfte an der Börse zu tätigen.
• Den Kreditnehmern werden Mindestanforderungen auferlegt.
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Franchise oder Ihr eigenes Geschäft?

Wie öffne ich Mikrokredite von Grund auf neu? Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Unternehmen zu gründen: <

• Verwenden Sie den angegebenen Namen von Unternehmen, die Franchise-Arbeit anbieten.
• Öffnen Sie Ihr MFI.
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Es ist wichtig, sich mit jeder Methode im Detail vertraut zu machen. Die erste Option ist einfacher und erfordert keine großen Investitionen. Aber die Bedingungen der Franchise sind in jedem unterschiedlich. Einige bieten Support, Software und Schulungen an, während andere sich auf eine geringe Teilnahme beschränken. Aufgrund der Einfachheit ist das Einkommen jedoch normalerweise geringer. In der Regel zahlen Neueinsteiger ihre Arbeitsgebühren unter Verwendung des beworbenen Markennamens. <

Mikrokreditdienste werden in der Bevölkerung des Landes immer beliebter. Warum also nicht darüber nachdenken, wie man eine Mikrofinanzorganisation von Grund auf neu gründet und jeden Monat gutes Geld bekommt? <

Arten von MFOs

Ein vereinfachtes Mikrofinanzsystem vereint alle diese Organisationen. Mikrofinanzorganisationen können in folgende Typen unterteilt werden: <

• Finanzgruppe.
• Kreditgenossenschaft.
• Kreditgesellschaft.
• Kreditagentur.
• Kreditgenossenschaft.
• Fonds zur Unterstützung des Unternehmertums.
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Einige Unternehmen sind Tochterunternehmen von Bankinstituten. Für Banken ist das Vorhandensein von MFOs und die Bereitstellung von Mikrokrediten zu einem höheren Zinssatz sehr rentabel, es besteht jedoch auch das Risiko der Nichtrückzahlung von Mikrokrediten. <

Der erste Hauptunterschied zwischen einem MFI und einer Bank besteht darin, dass dieses Unternehmen mithilfe einer schrittweisen Anleitung von Grund auf neu eröffnet werden kann. Weitere Unterschiede zwischen einem MFI und einer Bank: <

• Sie können einen Kredit nur in Landeswährung beantragen.
• Die IFC hat kein Recht, gegen einen Schuldner, der sich vorzeitig entschieden hat, seine Schulden bei rechtzeitiger Benachrichtigung ganz oder teilweise zu begleichen, Geldbußen oder Strafen zu verhängen.
• Eine private Organisation kann die Bedingungen der Vereinbarung nicht ändern, einschließlich der Höhe des Darlehenssatzes, der Provision, der Einzelheiten der Definition der Verpflichtungen aus dem Vertrag oder des Zeitpunkts ihrer einseitigen Handlung.
• Es gibt einfach keine Mikrofinanzorganisationen auf dem Wertpapiermarkt.
• Mikrofinanzunternehmen sind bereit, von ihren Kunden weniger in Bezug auf die vorgelegten Dokumente zu verlangen, bieten jedoch auch geringere Mengen an Mikrokrediten an.
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Warum sind solche Institutionen gefragt?

Die Nachfrage nach solchen Institutionen erklärt sich aus ihren Hauptvorteilen: <

• Mangel an strenger staatlicher Kontrolle über die Aktivitäten und die Vergabe von Mikrokrediten.
• Vereinfachter Prozess der Registrierung einer juristischen Person, keine Lizenzierung erforderlich.
• Es gibt keine klaren Anforderungen für die Höhe des Eigenkapitals.
• Erforderliche Reserven sind nicht erforderlich.
• Es ist nicht erforderlich, Versicherungskosten für Fonds zu erheben.
• Rationale Kontrollhebel und schwache finanzielle Leistung.
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