Geschäftsplan an die Bank für einen Kreditantrag

Banking bringt viel Gewinn, aber nur wenige können in diesem Segment unternehmerisch tätig werden. Sie müssen große Investitionen und gute Berufserfahrung haben. Angesichts der Besonderheiten der russischen Gesetzgebung ist es heute einfacher, eine fertige Bank zu kaufen, als eine neue zu eröffnen. Aber auch in diesem Fall müssen Sie einen Geschäftsplan einer Geschäftsbank haben und die internen Prozesse gut kennen. <

Eröffnen Sie eine Bank in der Russischen Föderation

Manchmal ist die Eröffnung einer Bank erforderlich, um das Hauptunternehmen zu bedienen. Dann müssen die Aktionäre nach Großinvestoren suchen, um das Kapital einer Geschäftsbank zu bilden, einen detaillierten Geschäftsplan zu entwickeln und ein Paket von Dokumenten zur Registrierung zu sammeln. Ist es das wert? <

Der Markt ist hart umkämpft. Bei Russen ist die Wahrscheinlichkeit eines Überangebots an Kreditinstituten höher. Gleichzeitig gibt es verschiedene Arten von Banken. Investmentfinanzinstitute arbeiten nur mit Unternehmern zusammen, und universelle Geschäftsbanken arbeiten mit Einzelpersonen zusammen. Die von der Bank angebotenen Dienstleistungen hängen auch weitgehend von der gewählten Entwicklungsstrategie ab. Investmentbanken bieten interessante Zinssätze für die Bedienung von Einlagen an, erheben jedoch eine hohe Provision für die Abwicklung von Bargeld. Universelle Finanzinstitute bieten eine breite Palette von Dienstleistungen zu angemessenen Preisen an. <

Die zentrale Verbindung des Systems ist die Bank von Russland, die die Aktivitäten von Geschäftsbanken regelt. Letztere werden herkömmlicherweise in zwei Kategorien unterteilt. Universalbanken arbeiten in alle Richtungen, während Investmentbanken in vielversprechende Wertpapiere investieren. <

Gründung einer Geschäftsbank

Um Aktivitäten in diesem Segment ausführen zu können, benötigen Sie eine Lizenz. Es enthält eine Liste der zulässigen Operationen. Das Dokument ist zwei Jahre gültig. Diese Zeit reicht aus, um eine bestimmte Arbeitsrichtung auf dem Markt zu wählen. <

Zuerst müssen Sie eine juristische Person registrieren. Banken eröffnen normalerweise in Form von JSC. Als nächstes müssen Sie Informationen über das Finanzinstitut an das Gebietsbüro der Regulierungsbehörde senden. Zu diesem Zeitpunkt sollten die Aktionäre bereits Kapital gebildet haben. Die GTU prüft die Verfügbarkeit eines Mindestbetrags für die Registrierung einer Bank, die Finanzgeschichte der Organisation und aller Aktionäre. Wenn einige der Informationen ausgeblendet sind, können Sie nicht mehr mit dem Erhalt einer Lizenz rechnen. <

In den nächsten Phasen werden die Dokumente von der Bank von Russland und vom Überwachungsausschuss geprüft. Wird eine positive Entscheidung getroffen, werden die Daten der neuen Bank an den Bundessteuerdienst übermittelt. Von nun an haben Gründer 30 Tage Zeit, um Kapital auf das Konto einzuzahlen. <

Dokumente

Um eine Bank zu registrieren, müssen Sie Folgendes angeben: <

  • Bewerbung.
  • Geschäftsplan einer Geschäftsbank.
  • Protokoll der Hauptversammlung.
  • Quittung für die Zahlung der staatlichen Abgabe.
  • Fragebögen von Personen, die die Positionen eines Managers, Buchhalters und Stellvertreters innehaben.
  • Schlussfolgerung der Prüfer zur Zuverlässigkeit der Berichterstattung (für Unternehmer); Nachweis der Herkunftsquellen von Geldern (für Einzelpersonen).
  • Dokumente, die bestätigen, dass die Bank die Anforderungen für die Durchführung von Bargeldtransaktionen erfüllt.
  • Eine Kopie der Erlaubnis der Antimonopolbehörde des Bundes, der Gründung eines Finanzinstituts zuzustimmen.
  • Ein Paket von Dokumenten für die Erstausgabe von Wertpapieren, wenn die Bank in Form von JSC erstellt wurde.
  • Vollständige Liste der Aktionäre.
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    In dem Artikel haben wir Expertenempfehlungen zur Erstellung eines Geschäftsplans gesammelt, um einen Bankkredit für die Geschäftsentwicklung zu erhalten und von vorne zu beginnen. Außerdem enthält der Artikel 5 Beispiele für Geschäftspläne. <

    Was ist ein Geschäftsplan ?

    Um einen Bankkredit für die Bedürfnisse eines Unternehmens zu erhalten, müssen Sie ein kompetentes und wirtschaftlich solides Projekt auf Papier erstellen. <

    Ein Geschäftsplan für die Gewährung eines Darlehens ist eine Art Dokument, in dem alle Möglichkeiten zur Gründung oder Erweiterung Ihres Unternehmens analysiert und beschrieben werden. <

    Im Plan sollten Sie beschreiben, wie Sie die erhaltenen Mittel verwenden möchten. <

    Unterschiede zu einem regulären Geschäftsplan

    Es gibt eine Reihe von Unterschieden: <

    • In einem Geschäftsplan für ein Darlehen begründen Sie Ihren Finanzierungsbedarf in einem bestimmten Zeitraum.
    • Sie müssen nachweisen, dass geliehene Mittel speziell für die Geschäftsentwicklung benötigt werden.
    • Das entwickelte Dokument muss bestätigen, dass sein Eigentümer zahlungsfähig ist und in der Lage sein wird, Zahlungen für das Darlehen rechtzeitig zu leisten.
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      Der Plan sollte den Spezialisten der Bank zeigen, dass es sicher ist, Ihnen Geld zu leihen. Dazu wird es analysiert und ausgewertet. <

      Wenn ein Kreditinstitut einen Geschäftsplan benötigt

      Das Dokument wird vom Kreditinstitut angefordert, wenn: <

      • Sie sind ein Einzelunternehmer;
      • Darlehensmittel werden für einen erheblichen Zeitraum (mehr als 3 Jahre) benötigt.
      • es gibt keine ausreichenden Sicherheiten;
      • Das Unternehmen ist seit weniger als sechs Monaten in Betrieb.
      • Sie beantragen bevorzugte Kreditbedingungen.
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        Beispielgeschäftspläne für einen Bankkredit

        Das Bankgeschäft ist eine profitable, aber sehr schwierige Richtung. Und Menschen mit umfassender Erfahrung, dem notwendigen Wissen und der Fähigkeit, ernsthafte Investitionen zu tätigen, sind in der Lage, diese Art von Geschäft zu betreiben. Aber wenn der Wunsch, ein Finanzinstitut zu eröffnen, groß ist, aber nicht genügend Möglichkeiten bestehen, können Sie Kreditorganisationen eröffnen. Es wird weniger Geld kosten, um sie zu öffnen. <

        Normalerweise eröffnen erfahrene Unternehmer eine Bank. Sie benötigen eine eigene Bank, um die Muttergesellschaft zu bedienen. In Russland gibt es viele Banken, darunter auch große und kleine. Große Konkurrenz. Andererseits nutzen immer mehr Menschen die Dienste von Banken, was bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, ein erfolgreiches Geschäft aufzubauen. Die Eröffnung einer Privatbank in Russland ist nicht einfach. Bei Vorhandensein eines gut konzipierten Geschäftsplans, der allen Regeln und Vorschriften unterliegt, wird das Geschäft jedoch erfolgreich. <

        Ein Geschäftsplan ist unerlässlich. Es wird Ihnen helfen, kein Detail und keine Nuance zu übersehen, damit nichts die Arbeit der Bank beeinträchtigt. <

        Geschäftsplan für Privatbanken

        Sowohl große als auch kleine Banken planen ihre Aktivitäten regelmäßig mittelfristig, um ihre Position zu stärken. Zu diesem Zweck wird ein Geschäftsplan entwickelt, der auf Analyse und Planung basiert. <

        Durch eine detaillierte Planung können Sie die richtige Hauptstrategie für Ihre Entwicklung auswählen und Vorteile gegenüber Wettbewerbern erzielen. Zum Beispiel zeigt die Erfahrung vieler Banken, dass mittlere und kleine Banken in eine bestimmte Richtung arbeiten sollten. Nur eine große Bank kann universell sein. Und dieser Arbeitsbereich sollte im Geschäftsplan festgehalten werden. <

        Die Entwicklung eines Geschäftsplans sollte auf einer Entwicklungsanalyse basieren. Analytische Entwicklungen werden in verschiedene Richtungen durchgeführt. Das gesetzgeberische Umfeld und der Außenmarkt, der Umsatz und die Kundenbasis, die Position der Bank auf dem Finanzmarkt und die Bewertung der Wettbewerber werden analysiert. In diesem Fall können Sie eine Prognose für die nächsten fünf Jahre erstellen. <

        Die Planung der Entwicklungsstrategie der Bank wird dazu beitragen, die Ressourcenbasis zu erweitern, das Einkommenswachstum zu steigern und die wichtigsten Entwicklungsziele für die nächsten fünf Jahre festzulegen. Gewinnen Sie zum Beispiel einen positiven Ruf und pflegen Sie ihn ständig. das Leistungsspektrum erweitern; den Kundenstamm erweitern; neue Investitionen anziehen; Schaffung einer flexiblen Zinspolitik; usw. <

        Art der Banken

        Für einen Anfänger müssen Sie die vorhandenen Arten von Banken kennen, um die Richtung zu wählen, die seine Bestrebungen am besten widerspiegeln kann. Finanzinstitute werden in fünf Typen unterteilt: <

        In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie ein Darlehen für einen Geschäftsplan von Grund auf neu erhalten. Berücksichtigen Sie die Bedingungen der Banken, die Anforderungen an die Kreditnehmer und eine Liste der erforderlichen Dokumente. Wir werden herausfinden, wie Sie einen Geschäftsplan erstellen und welche Schritte Sie ausführen müssen, um einen Kredit zu beantragen. <

        Banken, die Kredite gegen einen Geschäftsplan gewähren

        Bankname Zinssatz Darlehensbetrag TermSberbank, "Business Project" von 11% auf 200.000.000 Rubel bis zu 120 Monaten. osbank, "Investitionskredit" von 11. 1% auf 100.000.000 Rubel bis zu 84 Monaten. an Bars Bank, "Entwicklung von KMU" von 10% auf 150.000.000 Rubel bis zu 96 Monaten. apsibcombank, "Programm 6." von 9% auf 1.000.000.000 Rubel bis zu 36 Monaten <

        Lassen Sie uns die Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens für einen Geschäftsplan für juristische Personen in der Sberbank genauer betrachten. <

        Die Bank stellt Geschäftsleuten einen Betrag von 200.000.000 Rubel zur Verfügung. Die maximale Darlehenslaufzeit kann bis zu 10 Jahre betragen. In diesem Fall muss der Kunde über ein eigenes Startkapital in Höhe von mindestens 10% der gesamten Projektkosten verfügen. <

        Das Darlehen wird gegen die Sicherheit einer natürlichen oder juristischen Person oder gegen die Sicherheit bestehender oder erworbener Immobilien vergeben. In diesem Fall muss das Eigentum versichert sein. <

        Eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden ist ohne Einschränkungen möglich. Für die Bedienung des Darlehens wird keine Provision erhoben. Wenn der Kreditnehmer jedoch zu spät bezahlt, muss er täglich 0% des überfälligen Betrags zahlen. Die Bank sieht einen Aufschub der Zahlung der Hauptschuld für einen Zeitraum von bis zu einem Jahr vor. <

        Was ist ein Geschäftsplan ?

        Einfach ausgedrückt, ein Geschäftsplan ist eine detaillierte Beschreibung Ihres Geschäfts sowie Anweisungen, wie Sie das Ergebnis Ihrer Aktivität erhalten. Zuallererst benötigt der Unternehmer selbst das Dokument, um die Aussichten des Unternehmens einzuschätzen und nicht in die Irre zu gehen. Darüber hinaus ist der Geschäftsplan eine visuelle Bestätigung der Rentabilität des Geschäfts für Investoren. Ohne sie ist es nicht möglich, ein Darlehen für die Entwicklung des Unternehmens aufzunehmen. <

        Die Struktur des Dokuments sieht folgendermaßen aus: <

        • Titelseite. Dies ist ein erforderliches Element eines Geschäftsplans. Es gibt den Namen des Projekts, den Namen der Organisation, ihren Standort, das Datum des Dokuments und die Kontaktdaten des Autors des Dokuments an.
        • Zusammenfassung - Eine Zusammenfassung des Geschäftsplans. Der Lebenslauf muss die wichtigsten Ziele und Wege angeben, wie diese erreicht werden können. Außerdem sollten die Ergebnisse von Berechnungen der Wirtschaftlichkeit des Projekts und der Höhe der erforderlichen Investitionen vorgestellt werden. Es ist wichtig, die Notwendigkeit zu rechtfertigen, dass die Bank in das Projekt investiert, und die Möglichkeit nachzuweisen, geliehene Mittel aus künftigen Gewinnen zurückzugeben.
        • Detaillierte Beschreibung des Projekts, Tätigkeitsbereichs, Industrie. Hier ist es notwendig, den Zweck der Funktionsweise der Organisation, die Besonderheiten ihrer Aktivitäten und das hergestellte Produkt zu bestimmen. Es ist wichtig, die Einzigartigkeit des Produktangebots widerzuspiegeln und auf den Verbraucherwert zu achten, den das Produkt tragen wird. Im selben Abschnitt sollten die Ergebnisse der Marktanalyse vorgestellt werden, die die Realisierbarkeit des Projekts zeigen.
        • Marketingplan. Das Wichtigste in diesem Teil des Plans ist, der Bank zu zeigen, dass das Produkt auf dem Markt erfolgreich sein und Gewinne erzielen wird.
        • Produktionsplan. Eines der wichtigsten Elemente des Plans für die Bank, da es die Kosten des Projekts angibt. Hier müssen Sie das Produktionsvolumen angeben, das die Kosten abdeckt. Dies ist ein weiterer Beweis für die Rentabilität Ihres Geschäfts für die Bank.
        • Der Finanzplan ist auch für die Bank wichtig. In diesem Teil werden die Kosten für jede Phase der Projektentwicklung geschrieben und die Höhe der eingenommenen Mittel angegeben. Es ist sehr wichtig anzuzeigen, wofür genau die Mittel ausgegeben werden. Hier wird auch der erwartete Gewinn des Unternehmens für jede Periode angegeben.
        • Projektrisiken. Mit Hilfe dieses Abschnitts müssen Sie die Bank davon überzeugen, dass Sie die geliehenen Gelder auch im Falle eines Ausfalls zurückgeben können.
        • Anwendung. Enthält die Dokumente, auf deren Grundlage der Geschäftsplan erstellt wurde. Es enthält auch die gesetzlichen Unterlagen des Unternehmens.
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          Warum braucht die Bank einen Geschäftsplan ?

          Um den richtigen Geschäftsplan für die Bank zu erstellen, müssen Sie wissen, warum er benötigt wird: um sicherzustellen, dass die an Sie ausgegebenen Mittel zurückgezahlt werden. Wenn die Bank Ihr Projekt für zu riskant hält, wird das Darlehen abgelehnt. In diesem Fall empfehlen wir Ihnen, auf die Hilfe von Garantiegebern zurückzugreifen, die der Garant für Ihre Zahlungsfähigkeit werden. <

          Vorläufige Analysen und die Notwendigkeit eines Plans werden von Unternehmern häufig unterschätzt. Es ist jedoch der Geschäftsplan der Bank für die Beantragung eines Kredits, der es ermöglicht, die Möglichkeiten und Durchführbarkeit der Gründung eines neuen Geschäfts oder der Entwicklung eines bestehenden Geschäfts zu verstehen. Durch die Planung können Sie (sowohl die Eigentümer des Unternehmens als auch die Kreditgeber) die Essenz des Projekts verstehen, vor allem aber die erwarteten Vorteile. <

          Warum und wer braucht einen Geschäftsplan für einen Kreditantrag?

          Kreditressourcen sind das häufigste Tool, mit dem Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen und entwickeln können, um das Betriebskapital und das Produktionsvolumen zu erhöhen. Um sie für die Gründung oder Entwicklung eines Unternehmens zu erhalten, benötigen Sie jedoch einen gut geschriebenen Geschäftsplan. Es ist sowohl für ein Darlehen für ein Unternehmen von Grund auf neu als auch für ein langjähriges Unternehmen erforderlich. Dies ist darauf zurückzuführen, dass es für die Bank bequemer ist, ihre Risiken und die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers zu bewerten. Aus einem korrekt ausgearbeiteten Geschäftsplan für einen Bankkredit hängt in den meisten Fällen eine positive Entscheidung über einen Kreditantrag ab. <

          Es gibt viele Nuancen. Die Hauptsache ist, dass es einerseits notwendig ist, dem Kreditgeber einfach und klar die grundlegenden Informationen über das Projekt zu vermitteln, andererseits muss das Dokument ausreichende Informationen über die Amortisationszeit und die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers enthalten. <

          Was passiert, wenn Sie keinen Geschäftskreditplan erstellen?

          Wenn das Hauptdokument für den Erhalt eines Verbraucherkredits nur eine Bescheinigung über Ihr Einkommen ist, müssen Sie einen Geschäftsplan vorlegen, um Geld für die Gründung oder Entwicklung eines Unternehmens zu erhalten. Ohne dieses Dokument wird Ihnen höchstwahrscheinlich ein Darlehen für ein Unternehmen verweigert, da es für die Bank schwierig sein wird, die Zahlungsfähigkeit und alle mit Ihrem Projekt verbundenen Risiken einzuschätzen. <

          Sie können einen Geschäftsplan für ein Darlehen entweder selbst anhand der verfügbaren Beispiele erstellen oder sich an Fachleute in diesem Bereich wenden. <

          So erstellen Sie einen Geschäftsplan für einen Bankkredit

          Als Erstes müssen Sie eine klare Struktur erstellen, mit der Sie die Essenz des Projekts schnell verstehen können. Ein Beispiel für einen Geschäftsplan für die Gewährung eines Darlehens und die darin enthaltenen Abschnitte finden Sie auf den Websites spezialisierter Organisationen, die direkt an dieser Aktivität beteiligt sind. Wenn Sie neu in diesem Geschäft sind, aber nicht die Dienste von Fachleuten in Anspruch nehmen möchten, sollten Sie sich zumindest an eine solche Organisation wenden, um sich in bestimmten Bereichen beraten zu lassen. <

          Beispiel einer Geschäftsplanstruktur

          Allgemeine Informationen: <

          • Zweck des Unternehmens
          • Beschreibung der Hauptidee / -aktivität
          • Erforderliche Investitionen
          • Anteil der erforderlichen geliehene Ressourcen
          • Beschreibung der Wettbewerbsvorteile
          • Berechnung der Amortisationszeiten und Verfahren zur Rückzahlung von Kreditressourcen
          • Kurzer Überblick über Finanz- und Leistungsindikatoren
          • Rechtliche Details, Lizenznummern und andere Garantien, die die Stabilität des Kreditnehmers bestätigen
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            Beschreibung des Unternehmens: <

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